理财师行业、职业认证简介

        随着国内金融市场国际化的加速，理财策划、理财规划人员供不应求，屡被列入人才紧缺榜首。无论是理财策划人员还是理财规划人员，在行业内统称理财师。在欧美发达国家，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。在美国理财师职业也已经连续三年进入最具竞争力、最佳收入行业行列。

        目前，随着人们对专业的理财管理服务的需求日渐增加，国内个人理财服务需求开始激增。截至2005年12月，香港大型专业理财公司已经超过1500家，内地的专业理财机构也如雨后春笋般频频冒出。

        调查显示，现在年收入达30万元以上的家庭在国内超过两千万户，按照1个理财师服务30人估算，国内理财师的缺口至少是60万人，中国巨大的理财市场呼唤具有专业执业资格的理财师。

市场呼唤专业的个人理财师

        从职业定义上讲，个人理财师就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，运用各种金融工具，为客户制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案，以达到预期的规划目标。

        理财策划与执行包含六个层面的工作：

1. 对客户自身及家庭的财务状况进行分析；

2. 根据分析结果提出解决方案；

3. 根据个人需求设定理财目标，将资产分配；

4. 对应各目标所做的资产分配，组合不同的投资工具；

5. 进行实际投资，购买不同的投资产品；

6. 从多方面检讨理财安排的效果。

        其中包括投资组合的整体表现是否达到预先目标、检讨投资环境改变对投资组合的影响、个人财务状况是否改变等。

        目前国内的理财师很多并不是真正意义上的理财师：比如保险业一些理财规划者，跟传统意义上的以销售保险产品为中心的保险代理人没多大分别；银行业的理财师，基本以销售本银行理财产品为中心，与金融代理人没多大分别；证券公司针对大户的免费理财服务早已有之，但理财业务也只限于证券、基金业务，跟真正的理财概念也相差甚远。随着国内高收入群体不断扩大，市场呼唤个人理财师进入家庭，帮助人们合理分配闲置资金。 所以市场呼唤急需要第三方独立的专业个人理财师。

专业理财师入行门槛高

        由于目前理财师和市场需求量明显不成正比，而有经验、优秀的理财师更是少之又少，专业理财师这个职业已成为职场的新宠，具有宽广的发展前景和优厚的薪酬待遇。在美国，注册财务策划师平均年薪高达11万美元。在香港，理财策划师每月收入比老外经理还要高。

        在高职、高薪的双重诱惑下，越来越多的人想通过考取职业认证进入此行业。但专家提醒：由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。职业认证作为理财师的从业准入门槛，对参加考试者的要求非常严格。

        从现有的理财师认证项目看，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。

        理财师的工作就是使客户有限的资产发挥最大的价值。因为每个人的状况不同，关注的目标不一样，理财师给客户提供的咨询建议也不同，运用各种金融工具也会有很大的差异。

理财顾问不同于投资顾问

        很多人把投资顾问和理财顾问等同看待，但事实上这两者之间有很大的区别。投资关注增值，过程中存在着收益和风险，而理财更关注资产的合理分配，通过对收支的分析和资产分配合理性调整，而达成期望的财务目标，其中合理控制支出也是十分必要的。

        一个优秀的理财师首先要遵循的是客户的利益永远高于一切的原则。

        在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要了解，而在某一个领域要非常精通。 理财师还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。

        从某些方面来讲，理财师和律师有相似之处，工作有相当大的自由度，自我管理能力要强，同时有很好的职业道德和职业操守。

        因为为客户理财，通常对他的家庭经济秘密了如指掌，只有具备很好的操守和道德才能保证客户的利益。才能得到客户的信任。

        想做一名理财师首先要不断地学习，拿到专业证照。

        目前，理财方面职业证书以“洋证书”为主，虽然在考试内容、模式上具有一定的先进性，但由于国内外金融体制和环境的差异，使得这些“洋证书”具有一定的局限性。

        国内考生报考理财师证书，应以强化专业基储掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践中学以致用，而不能为了一纸证书走“应试”路线。最关键的是要不断实践，理财师不是一拿到证照就可以的，拿到证书只能作为从业的起步,通常要经过几年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。

认证介绍

        目前国内市场有关理财师的认证项目有十多种，包括注册理财规划师(CFP)认证、注册财务策划师(RFP) 认证、财务顾问师(RFC)认证、注册财务顾问师(CFC)认证、特许财富管理师(CWM)认证、注册金融分析师(CFA)认证等，在业内比较有权威的几大认证如下。

        1、注册理财规划师(CFP)认证全称Certified Financial Planner，中文翻译为“注册理财规划师”，简称CFP。CFP证书由美国CFP标准委员会（CFP Board of Standards）推出。CFP证书是目前世界上最权威的理财顾问认证项目，其持证者人数的多少，已成为衡量一个国家或地区理财行业发达程度的参考指标。对个人来说，CFP证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。

        报考条件和考试内容：报考者需具有一定的财经知识和英语基础，而且还要有在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。

        2、注册财务策划师(RFP)认证

        全称Registered Financial Planner，中文翻译为注册财务策划师，简称RFP。由美国注册财务策划师协会(RFPI)推出。

        RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。

        RFP与CFC的知识体系是互通的，RFP证书持有者再补修一门企业理财策划课程后，经考试合格，可申请CFC资格证书。

        报考条件和考试内容：在金融、保险、证券、投资、财务、银行领域工作的人士或对个人理财服务有兴趣的人士均可报考，但需具有大专以上学历或中级以上职称。RFP认证考试包括基础财务策划、投资策划、保险与养老策划、税务及退休策划、高级财务策划五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。

        3、注册财务顾问师(CFC)认证

        全称Certified Financial Consultant，中文翻译为注册财务顾问师，简称CFC。是由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants，简称IFC)推出。

        CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。最近几年，CFC证书开始为越来越多的亚洲国家和地区所认可，包括日本、新加坡、马来西亚、泰国和中国香港等。

        报考条件和考试内容：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名参加认证考试。CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。

        4、特许财富管理师(CWM)认证

        全称Chartered Wealth Manager，中文翻译为特许财富管理师，简称CWM。由美国金融管理学会(American Academy of Financial Management，简称AAFM)推出。

        CWM证书在银行界具有相当大的权威性。一项调查显示，在美国银行从业人员中，CWM证书持有者的比例最高。此外，CWM与CFP的知识体系是互通的，CWM证书持有者补修规定课程后，可申请CFP证书。

        报考条件和考试内容：大学本科毕业，在金融及相关领域工作满2年者；具有大专学历，在金融及相关领域工作满5年者。此外，以上两类人员还必须具备较强的英语听、说、读、写能力。

        CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基储财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度。